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A portabilidade de consignado pode ser uma ótima solução para quem quer melhorar as condições do seu empréstimo. A portabilidade de consignado pode ser uma ótima solução para quem quer melhorar as condições do seu empréstimo.
A partir dele, é possível acessar taxas de juros mais atrativas e prazos que se encaixam melhor no seu orçamento. No entanto, é fundamental saber comparar as condições oferecidas pelas instituições financeiras para você fazer a escolha certa.
Para saber como fazer essa comparação, basta continuar a leitura deste artigo e conferir o que você precisa analisar antes de escolher a melhor portabilidade de consignado. Como funcionam as taxas de juros no empréstimo consignado? As taxas de juros no empréstimo consignado são um dos principais fatores que você deve considerar ao optar pela portabilidade.
Isso porque o empréstimo consignado tem um teto de juros estipulado pelo governo que ajuda a tornar as taxas mais atrativas. Para beneficiários do INSS, por exemplo, essa taxa não pode ultrapassar 1,66% ao mês.
Por isso que, quando falamos sobre a taxa de portabilidade consignado, é importante verificar se a nova instituição financeira está oferecendo um valor realmente inferior ao seu empréstimo atual.
O que considerar ao comparar as condições de portabilidade?
Além de olhar para as taxas de juros da portabilidade, é preciso considerar outros fatores para tomar a melhor decisão na hora de realizar a portabilidade de consignado.
Confira a seguir os principais fatores.
Portabilidade com troco
O primeiro fator que precisa ser considerado é o valor de troco que a portabilidade no novo banco oferece.
A portabilidade com troco ocorre quando você transfere o saldo devedor do seu empréstimo consignado para outro banco e, além de refinanciar a dívida, recebe um valor extra em dinheiro.
Esse "troco" surge da diferença entre o saldo devedor original e o novo valor financiado pela instituição que oferece a portabilidade, geralmente com juros menores.
O valor a ser liberado de troco varia de acordo com a quantidade de parcelas pagas. Dessa forma, quanto mais parcelas você já tiver pago, maior pode ser o valor liberado como troco.
Prazos de pagamento
Outro fator que precisa ser considerado são os prazos de pagamento. Algumas instituições oferecem prazos mais longos, o que pode ser interessante para reduzir o valor das parcelas.
Por outro lado, quanto maior o prazo, mais juros você pagará ao longo do tempo. Assim, é importante encontrar um equilíbrio entre o valor da parcela e o tempo de pagamento.
Reputação da instituição financeira
Por fim, se a instituição financeira oferece uma ótima taxa de juros, bom prazo e troco, é importante analisar também a reputação dela no mercado e como foi a experiência de outros clientes.
Isso garante que você contrate a portabilidade em uma instituição segura e séria. Para isso, sempre verifique se o banco tem boas avaliações de clientes e se cumpre com os prazos e condições acordadas.
Além disso, observe se a instituição oferece um bom atendimento ao cliente, já que isso pode fazer a diferença ao longo do contrato.
Como utilizar simuladores de portabilidade de consignado?
Os simuladores de portabilidade do consignado são ferramentas práticas e eficientes para comparar diferentes propostas de portabilidade.
Para usar um simulador, você só precisa inserir algumas informações básicas, como o saldo devedor atual, a quantidade de parcelas contratadas e o valor das mesmas.
Após preencher esses dados, o simulador vai apresentar as melhores opções disponíveis para você.
Cada banco oferece seu próprio simulador de portabilidade, então você pode realizar a simulação em várias instituições e depois comparar os resultados para visualizar qual instituição oferece as condições mais vantajosas.
Ao utilizar o simulador, também é possível ajustar os prazos e valores para ver como essas variáveis afetam o valor total a ser pago.
Dicas para negociar melhores condições na portabilidade
Ao fazer a portabilidade de consignado, é possível conseguir condições ainda melhores negociando diretamente com as instituições financeiras.
Para isso, separamos algumas dicas abaixo que podem te ajudar a obter melhores resultados!
1. Pesquise diferentes ofertas: antes de aceitar qualquer proposta, faça uma pesquisa ampla entre várias instituições financeiras. Algumas podem oferecer promoções ou condições especiais que podem fazer a diferença no seu bolso.
2. Use a proposta de outro banco como negociação: se você receber uma proposta mais atraente de um banco, use isso como argumento para negociar com sua instituição atual ou com outros bancos. Muitas vezes, as financeiras podem cobrir ou até melhorar a oferta.
3. Fique atento ao CET (Custo Efetivo Total): além da taxa de juros, é importante considerar o CET, que engloba todas as taxas e encargos. Ele te dá uma visão mais clara de quanto o empréstimo vai realmente custar.
4. Tenha um bom histórico financeiro: se você tem um bom histórico de pagamentos e um relacionamento de longa data com o banco, use isso a seu favor na hora de negociar melhores condições.
5. Evite aceitar a primeira oferta: geralmente, a primeira proposta apresentada pela instituição financeira não é a melhor possível. Faça uma contraoferta e esteja disposto a negociar até encontrar uma opção que realmente te beneficie.
Negociar melhores condições pode levar um tempo, mas também pode resultar em uma economia significativa no final do contrato. Portanto, vale a pena dedicar um pouco mais de esforço nesta etapa.
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